Является ли правильным обычай давать деньги в долг в конце года шмиты * Каково галахическое решение в отношении ссуд на большие суммы * Если один человек дал другому взаймы молоко или яйца, считается ли это ссудой в отношении года шмиты * Вексель, называемый прузбуль, необходимо хранить только в течение некоторого времени после начала 5783 года (то есть после ближайшего Рош ѓа-Шана), но не более того
Перед окончанием года шмиты следует разъяснить смысл заповеди «денежной шмиты» и законы сделки, называемой прузбуль (и см. «Жемчужины Ѓалахи», Шмита и йовель, гл. 6).
Заповедь давать деньги в долг
Существует заповедь Торы давать деньги взаймы без процентов, когда человек в нужде. Эта заповедь – ответвление заповеди цдаки (благотворительности). Ссуды, о которых говорила Тора, в основном представляют собой небольшие краткосрочные ссуды для покупки предметов первой необходимости. Ведь до Нового времени, когда люди в современных странах научились производить продукты питания, одежду и другие предметы домашнего обихода в больших количествах и дешево, дефицит был велик, и люди тяжело работали, чтобы обеспечить членов своей семьи хлебом и одеждой. Несмотря на то, что они тяжело работали ради пропитания, иногда они оставались без денег, потому что еще не закончили свою работу, или потому, что им еще не заплатили, или потому, что они не могли найти покупателя на свои товары, и для того, чтобы купить еду, им приходилось просить ссуды. Они не были бедняками, которые не могли работать, и которым Тора повелела давать милостыню, но они нуждались в ссуде, которая позволила бы им выжить, пока они не получат свою заработную плату, и Тора повелела тем, кто имел такую возможность, давать им ссуду без процентов.
Заповедь ссужать деньги только людям, достойным доверия
Заповедь Торы гласит, что ссуды нужно давать только надежным людям, но если известно, что претендент на ссуду является ненадежным человеком, нет заповеди давать ему деньги взаймы (см. Шульхан арух, Хошен мишпат, 97, 4). Наоборот, следует воздерживаться от предоставления кредита такому человеку, чтобы это не привело к конфликтам вокруг погашения этого кредита. А если ненадежный человек беден и находится в большой нужде, то заповедь состоит в том, чтобы помогать ему меньшими суммами в рамках заповеди благотворительности, но нельзя давать ему деньги взаймы.
Правда, в каждом кредите есть определенный риск, потому что, хотя заповедь и состоит в том, чтобы давать взаймы надежным людям, всегда есть определенный страх, что заемщик столкнется с неожиданными трудностями и, несмотря на свое желание, не сможет вернуть долг. И нам было велено пойти на этот риск, чтобы выполнить заповедь давать ссуду.
Заповедь «денежной шмиты»
Тора указала, что в конце года шмиты весь народ Израиля обязан погасить долги, срок погашения которых наступил до окончания шмиты. А тот, кто нарушает этот закон и требует возврата долга после шмиты, уклоняется от исполнения заповеди-предписания Торы и нарушает заповедь-запрет. Об этом сказано (Дварим, 15:1-3): «К концу седьмого года делай шмиту (прощение). Шмита же состоит в том, чтобы всякий заимодавец, который даст в долг ближнему своему, простил и не взыскивал с ближнего своего и с брата своего, ибо провозглашено прощение ради Господа. С чужеземца можешь взыскивать, а с того, что следует тебе от брата твоего, сними руку свою». В отличие от шмиты урожая, денежная шмита действует не только в Земле Израиля, но и за ее пределами.
Вдобавок к этому Тора предостерегает нас, что мы не должны воздерживаться от предоставления кредитов надежным людям незадолго до окончания года шмиты, даже если они не выплатят свой долг до конца года шмиты, и нам придется его списать. А тот, кто нарушает это указание Торы и воздерживается от предоставления в преддверии конца шмиты, считается грешником и будет наказан за то, что не согласился помочь своему бедному брату в беде. А тот, кто удостоится исполнить заповедь предоставления ссуды даже перед окончания года шмиты, получит свыше особое благословение, ибо сказано (Дварим, 15:10): «Давать ты должен ему, и да не будет досадно сердцу твоему, когда дашь ему, ибо за то благословит тебя Господь, Бог твой, во всяком деле твоем и во всяком начинании руки твоей».
Заповедь для заемщика, если у него есть такая возможность, возвратить ссуду после окончания года шмиты в качестве подарка
Поскольку заповедь «денежной шмиты» предназначена для помощи бедным, на заемщика, у которого есть возможность погасить свой долг после окончания года шмиты, даже если он освобожден от этой обязанности, потому что его долг уже аннулирован, возлагается заповедь возвратить свой долг в качестве подарка. А если он воспользовался тем, что после окончания года шмиты его долг будет аннулирован, и не возвратил его, то мудрецы считают этого человека недостойным, и о нем говорится, что он «негодяй под прикрытием Торы» (см. Мишна, трактат Швиит, 10, 9; «Жемчужины Ѓалахи», Шмита и йовель, гл. 6, п. 2). Поэтому нельзя сказать с полной уверенностью, что обычай давать деньги в долг в конце года шмиты, чтобы этот долг был аннулирован, является правильным.
Ѓалахическое решение в отношении кредитов с высокой степенью риска
В прошлом, когда надежные люди просили о ссуде, а риск для заимодавца был слишком велик, или его состояние также было ненадежным, или это была ссуда на большую сумму, ѓалахическое решение заключалось в том, чтобы потребовать от просителя ссуды залог стоимости ссуды или заложить его земельный участок в обеспечение кредита. Таким образом заимодавец гарантировал погашение долга, и даже по окончании шмиты такой заем не истекает, так как считается, что долг уже погашен закладом или землей.
Когда не было возможности заложить землю или отдать другой залог для погашения долга, существовало другое ѓалахическое решение: отнести вексель о предоставлении кредита в бейт дин, поскольку и таким образом долг сохранялся, а не аннулировался по окончании года шмиты. Об этом сказано (Дварим, 15:3): «С чужеземца можешь взыскивать, а с того, что следует тебе от брата твоего, сними руку свою». Объясняют наши мудрецы: аннулировать следует те долги, которые находятся «в руке» твоей, но долги, находящиеся в распоряжении бейт дина, не аннулируются.
Постановление о прузбуле
В конце эпохи Второго Храма многие бедняки просили взаймы, но им было трудно отдавать долги. Поэтому богатые старались не предоставлять им ссуды в преддверии окончания года шмиты, опасаясь, что те не вернут их вовремя, и долги будут списаны. И старец Ѓилель предложил им писать специальные векселя, называемые прузбуль, и таким образом передавать долги своих заемщиков в бейт дин, и тогда эти долги не будут аннулированы по окончании года шмиты. Это позволит богатым продолжать давать ссуды бедным в преддверии конца шмиты, не опасаясь, что они потеряют свои деньги.
Тем не менее, если бы шмита имела статус заповеди Торы, таких векселей было бы недостаточно. Следовало бы фактически передать долги в бейт дин, который должен был бы сам управлять их взысканием. Однако с тех пор как колена Реувена и Гада в конце эпохи Первого Храма покинули Землю Израиля, заповедь Торы о соблюдении седьмого года утратила силу, и соблюдение шмиты получило статус постановления мудрецов. Поэтому мудрецы могли вынести решение, что передача долгов в бейт дин будет осуществляться лишь путем написания векселя под названием прузбуль, без фактического участия бейт дина во взыскании долгов (см. «Жемчужины Ѓалахи», Шмита и йовель, гл. 6, п. 5).
Какая именно часть долга аннулируется, а какая нет
Год шмиты аннулирует все виды займов, будь то мелкие или крупные, независимо от того, были ли они сделаны устно или прописаны в векселе. Даже если в векселе написано, что вся собственность заемщика будет рассматриваться как поручитель по возврату долга, по окончании шмиты долг списывается. И только если в векселе написано, что уплата долга привязана к определенному земельному участку, шмита не аннулирует этот долг, так как он считается погашенным заранее и зависит от земельного участка, к которому он привязан.
Средства, размещенные в банке в рамках сберегательной программы, учебного или пенсионного фонда, считаются не кредитом, а инвестицией или депозитом, поэтому шмита их не аннулирует.
Заработная плата, которую работодатель должен выплатить работнику, или задолженность покупателя перед владельцем магазина не аннулируются. Однако, если долги накопились и способы платежа оговорены, платеж производится как заем, и шмита его аннулирует.
Ссуды, предоставленные человеком членам своей семьи, например, родителям, детям, братьям или сестрам, также аннулируются. Даже если это кредит на покупку квартиры – если в договоре не написано, что квартира служит залогом в счет погашения долга, долг списывается.
Если кто-то дает своему соседу взаймы, к примеру, молоко или яйца, то поскольку тот возвращает ему не те же самые продукты, а другие, подобные им, это считается долгом, который аннулируется после окончания года шмиты. Поэтому необходимо возвратить их до начала следующего года.
Даже если человек не помнит, что давал кому-то деньги в долг, он должен написать прузбуль, так как не исключено, что он дал кому-то ссуду и забыл о ней. Кроме того, написание прузбуля имеет еще одно достоинство: оно служит нам напоминанием о заповеди седьмого года.
Законы написания векселя прузбуль
Прузбуль – это документ, посредством которого кредитор передает все предоставленные им кредиты в бейт дин. Вручать судьям прузбуль нет необходимости, главное, чтобы кредитор написал в векселе, что он передает все предоставленные им кредиты в бейт дин в определенном месте, даже если заемщики живут в другом городе.
В прузбуле указывается, что кредитор передает в бейт дин все предоставленные им кредиты, поэтому один вексель распространяется на все кредиты, которые он дал.
Если супруги имеют совместный счет в банке, то один из них может подписать вексель на их совместный счет. А если у них отдельные счета, то необходимо, чтобы супруг, подписывающий прузбуль, прямо указал, что вексель распространяется и на счет его или ее супруга.
Прузбуль относится ко всем кредитам, выданным до момента его подписания, но не к тем кредитам, которые будут предоставлены позже. Вот почему прузбуль пишут ближе к концу года шмиты.
Можно передать прузбуль любым трем раввинам, но изначально правильно передать его в бейт дин признанных раввинов, от имени местного раввината или другой признанной раввинской инстанции.
Согласно постановлению мудрецов, прузбуль имеет силу лишь при условии, что заемщик или его жена имеют право владения каким-либо земельным участком. Однако на самом деле нет нужды строго соблюдать это требование, потому что нет человека, не имеющего права на какую-либо землю. Ведь считается, что даже тот, кто снимает квартиру или даже получил землю в долг под свое спальное место, имеет земельный участок. Поэтому считается, что девушка, у которой есть кровать в доме родителей, или учащийся ешивы, у которого есть постоянная кровать (даже двухъярусная), – имеют земельный участок.
Для написания прузбуля можно назначить посланника.
Прузбуль необходимо хранить только в течение некоторого времени после начала 5783 года (то есть после ближайшего Рош ѓа-Шана), но не более того. Ведь, согласно закону Ѓалахи, если человек, требуя свой долг, говорит: «У меня был вексель прузбуля, но потерялся», ему следует верить, и заемщик обязан возвратить ему долг.
